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Os cartões de débito têm sido promovidos há muito tempo como um substituto para o dinheiro.
Mas um sistema complicado de 🛡 taxas opacas criou uma oportunidade multibilionária para a receita do setor dos pagamentos e deixou muitos consumidores pagando demais.
Já não 🛡 é mais o caso de um cartão sempre atrair taxas menores para os clientes do que a cobrança por meio 🛡 da compra. E se esse card estiver 2 up betting strategy uma carteira digital, armazenada no smartphone e com as despesas pagas novamente 🛡 poderá ser diferente!
A questão tornou-se um ponto de inflamação política 2 up betting strategy meio ao aumento das pressões sobre o custo da 🛡 vida, levando a Reserve Bank para apresentar2 up betting strategyrevisão do sistema.
“O sistema de pagamentos é deliberadamente opaco e complicado porque 🛡 onde existe dinheiro”, diz Brad Kelly, co-fundador do Independent Payments Forum (Fórum Independente para Pagamentos), que defende a reforma.
"O débito 🛡 é o mais barato (em comparação com cartões de crédito), mas isso não está sendo refletido no preço que será 🛡 cobrado aos comerciantes ou consumidores."
Os defensores da reforma querem reduzir os USR$ 6,9 bilhões anuais 2 up betting strategy taxas de cartão cobrados 🛡 pelos bancos australiano, plataformas e empresas globais do setor dos cartões para reestruturar o sistema a fim ajudar as pequenas 🛡 companhias.
Os jogadores argumentam que o custo de aceitar dinheiro 2 up betting strategy espécie é maior para as empresas doque cartões e taxas 🛡 são gastos na infraestrutura necessária, incluindo redes.
Como chegamos aqui?
Durante várias décadas, os cartões de débito foram apresentados como uma alternativa 🛡 prudente aos cartão do crédito que ganhou notoriedade na década dos anos 1990 para aterrar usuários 2 up betting strategy apuros numa era 🛡 das ofertas incansáveis no mercado.
Os cartões de débito tradicionalmente dependiam do Eftpos, um sistema doméstico que remonta à década dos 🛡 anos 80 e com transações exigindo o uso indevido.
As principais empresas de cartão, Visa e Mastercard s reforçaram2 up betting strategypresença 🛡 no mercado do débito através das parcerias com os maiores bancos da Austrália a partir 2005 para se tornar o 🛡 player dominante usando tecnologia tap-and -go.
O uso de cartões tem aumentado nos últimos anos, enquanto o dinheiro está se tornando 🛡 cada vez mais raro.
: Banco Central da Austrália
A maioria dos cartões de débito são agora dupla rede, o que significa 🛡 transações podem ser roteadas através das redes da empresa cartão ou Eftpos embora eles tendem a fluir pelos sistemas Visa 🛡 e Mastercard; um problema do RBA provavelmente vai olhar.
Como funcionam as transações com cartão?
Cada vez que um cliente toca 2 up betting strategy 🛡 cartão de débito ou crédito, é cobrado ao comerciante o custo para aceitar a cobrança do pagamento e são feitas 🛡 várias taxas destinadas à garantia da totalidade das partes financeiras envolvidas na transação.
Essas partes incluem os bancos e plataformas de 🛡 pagamento com as quais o comerciante se inscreveu, como Square ou Tyro. A instituição financeira do titular dos cartões também 🛡 é paga;
Os principais varejistas negociam taxas ultra baratas diretamente com as redes de cartões e, portanto absorvem frequentemente quaisquer custos. 🛡 É por isso que os compradores não pagam uma sobretaxa nos grandes supermercados
Mas os custos de transação para empresas menores 🛡 podem ser significativos. Eles estão autorizados a passar esse custo ao cliente através da sobretaxa, segundo o regulador do concurso 🛡 ; no entanto não é permitido aos comerciantes ganhar dinheiro adicional
Aos olhos do consumidor, isso faz da pequena empresa o 🛡 coletor de taxas ; mas na verdade é distribuído aos bancos e às plataformas.
“Não são as pequenas empresas que estão 🛡 a roubar clientes”, diz Kelly.
Os grandes varejistas se beneficiaram de "algumas ofertas queridas", diz ele, e então a indústria dos 🛡 pagamentos “pode simplesmente carregar o preço para as pequenas empresas através das instituições bancárias. ”
As gerações mais jovens são os 🛡 maiores usuários de cartões.
: SolStock/Getty
O custo de uma transação pode variar muito, segundo a RBA que supervisiona o setor 🛡 dos pagamentos – desde menos do 0,2% até bem mais da 2%.
As transações através de Eftpos são geralmente as mais 🛡 baratas, seguidas pelos sistemas Visa e Mastercard.
Os cartões de crédito, que são uma forma da dívida não garantida o 🛡 mais caro. Usuários também obter os benefícios do acúmulo pontos e recompensas (e foram cobrados um maior taxa transacional para 🛡 este privilégio).
A diferença de custos, no entanto não é necessariamente refletida pela sobretaxa cobrada a um cliente.
Frustração e falhas surgem.
Se 🛡 a maioria dos usuários de cartões fosse cobrada taxas modestas, o procedimento poderia ter continuado sem ser perturbado. Mas mais 🛡 pessoas começaram notar que muitas vezes estavam pagando grandes comissões e custos adicionais para pagar os pagamentos do cartão com 🛡 débito 2 up betting strategy dinheiro ou por conta própria (ou não).
Isso geralmente se deve a planos de pagamento "fixos", “misturados" ou 'agregado' 🛡 oferecidos aos comerciantes, o que significa clientes recebem uma taxa fixa independentemente do uso um cartão com débito barato.
Como o 🛡 nome sugere, os tipos de cartões são misturados.
"Aquele usuário da Amex que está ao seu lado na linha deve se 🛡 inclinar e tocar 2 up betting strategy você no ombro, agradecendo por subsidiarem2 up betting strategypróxima viagem à Tailândia", diz Warwick Ponder.
Ele diz que 🛡 isso significa gerações mais jovens, as maiores usuárias de cartões e débitos do mundo estão subsidiando usuários com cartão alto 🛡 custo.
Ponder diz que os modelos fixos e misturado pervertem uma política promovida pela RBA chamada "rote de menor custo", projetada 🛡 para processar pagamentos através da rede mais barata, geralmente Eftpos.
Isso deveria significar que os comerciantes, e por2 up betting strategyvez clientes 🛡 iam ser cobrados da taxa justa pelo seu tipo de cartão.
As estruturas de taxas complexas podem significar que alguns varejistas 🛡 menores se inscrevem inadvertidamente 2 up betting strategy pacotes ruins para eles e seus clientes, diz um especialista.
: WanderWomen/Getty
Imagens
Sob o modelo 🛡 combinado, um banco ou plataforma de pagamento como a Square pode cobrar uma taxa definida para transação do fornecedor. A 🛡 revisão da RBA analisará se eles enviam essas transações pela rede barata Eftpos e embolsarão as diferenças?!
Os lobistas bancários argumentam 🛡 que os comerciantes devem ser livres para escolher2 up betting strategyopção de pagamento e dizem algumas empresas gostam da certeza do 🛡 pacote com preço fixo.
Mark McKenzie, diretor executivo da Associação de Conveniência Australasiana e Mercadores do Petróleo (Australasian conveniate and Petroleum 🛡 Marketers Association), diz que as estruturas das taxas são excessivamente complexas.
"Você precisa de um mestrado 2 up betting strategy serviços financeiros para poder 🛡 trabalhar através das estruturas complexas", diz McKenzie.
"O objetivo de uma pequena empresa não é sentar lá e se tornar um 🛡 especialista 2 up betting strategy taxas comerciais."
As sobretaxas devem ser proibidas?
Em um recente inquérito parlamentar, o presidente-executivo do National Australia Bank Andrew Irvine 🛡 disse que pagou uma sobretaxa de 10% "ultrajante" 2 up betting strategy cima da xícara. Tais acusações eram inconsistentes e faltava transparência
Alguns membros 🛡 do setor bancário apoiam a proibição de sobretaxas, 2 up betting strategy linha com partes da Europa e alguns estados dos EUA.
As pequenas 🛡 empresas, no entanto sãm que seria um fardo injusto para as grandes companhias e aquelas com negócios de corte.
Em vez 🛡 disso, os defensores da reforma estão pedindo "rote de menor custo" obrigatório e verdadeiro que beneficie comerciantes 2 up betting strategy todas as 🛡 plataformas incluindo móvel.
Pacotes combinados e empacotados devem ser proibidos, a transparência das taxas precisa de melhorias consideráveis.
McKenzie diz que é 🛡 vital o sistema de pagamentos se tornar mais transparente.
“Os bancos precisam obter um retorno justo para esse serviço, mas os 🛡 produtos devem ser feitos de uma maneira que permita a qualquer comerciante comparar prontamente seus pagamentos”, diz ele.
"A falta de 🛡 transparência no momento 2 up betting strategy torno da estrutura desses sistemas significa que não está operando como um verdadeiro mercado."
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