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Os cartões de débito têm sido promovidos há muito tempo como um substituto para o dinheiro.
Mas um sistema complicado de ⭕️ taxas opacas criou uma oportunidade multibilionária para a receita do setor dos pagamentos e deixou muitos consumidores pagando demais.
Já não ⭕️ é mais o caso de um cartão sempre atrair taxas menores para os clientes do que a cobrança por meio ⭕️ da compra. E se esse card estiver eurovision bwin uma carteira digital, armazenada no smartphone e com as despesas pagas novamente ⭕️ poderá ser diferente!
A questão tornou-se um ponto de inflamação política eurovision bwin meio ao aumento das pressões sobre o custo da ⭕️ vida, levando a Reserve Bank para apresentareurovision bwinrevisão do sistema.
“O sistema de pagamentos é deliberadamente opaco e complicado porque ⭕️ onde existe dinheiro”, diz Brad Kelly, co-fundador do Independent Payments Forum (Fórum Independente para Pagamentos), que defende a reforma.
"O débito ⭕️ é o mais barato (em comparação com cartões de crédito), mas isso não está sendo refletido no preço que será ⭕️ cobrado aos comerciantes ou consumidores."
Os defensores da reforma querem reduzir os USR$ 6,9 bilhões anuais eurovision bwin taxas de cartão cobrados ⭕️ pelos bancos australiano, plataformas e empresas globais do setor dos cartões para reestruturar o sistema a fim ajudar as pequenas ⭕️ companhias.
Os jogadores argumentam que o custo de aceitar dinheiro eurovision bwin espécie é maior para as empresas doque cartões e taxas ⭕️ são gastos na infraestrutura necessária, incluindo redes.
Como chegamos aqui?
Durante várias décadas, os cartões de débito foram apresentados como uma alternativa ⭕️ prudente aos cartão do crédito que ganhou notoriedade na década dos anos 1990 para aterrar usuários eurovision bwin apuros numa era ⭕️ das ofertas incansáveis no mercado.
Os cartões de débito tradicionalmente dependiam do Eftpos, um sistema doméstico que remonta à década dos ⭕️ anos 80 e com transações exigindo o uso indevido.
As principais empresas de cartão, Visa e Mastercard s reforçarameurovision bwinpresença ⭕️ no mercado do débito através das parcerias com os maiores bancos da Austrália a partir 2005 para se tornar o ⭕️ player dominante usando tecnologia tap-and -go.
O uso de cartões tem aumentado nos últimos anos, enquanto o dinheiro está se tornando ⭕️ cada vez mais raro.
: Banco Central da Austrália
A maioria dos cartões de débito são agora dupla rede, o que significa ⭕️ transações podem ser roteadas através das redes da empresa cartão ou Eftpos embora eles tendem a fluir pelos sistemas Visa ⭕️ e Mastercard; um problema do RBA provavelmente vai olhar.
Como funcionam as transações com cartão?
Cada vez que um cliente toca eurovision bwin ⭕️ cartão de débito ou crédito, é cobrado ao comerciante o custo para aceitar a cobrança do pagamento e são feitas ⭕️ várias taxas destinadas à garantia da totalidade das partes financeiras envolvidas na transação.
Essas partes incluem os bancos e plataformas de ⭕️ pagamento com as quais o comerciante se inscreveu, como Square ou Tyro. A instituição financeira do titular dos cartões também ⭕️ é paga;
Os principais varejistas negociam taxas ultra baratas diretamente com as redes de cartões e, portanto absorvem frequentemente quaisquer custos. ⭕️ É por isso que os compradores não pagam uma sobretaxa nos grandes supermercados
Mas os custos de transação para empresas menores ⭕️ podem ser significativos. Eles estão autorizados a passar esse custo ao cliente através da sobretaxa, segundo o regulador do concurso ⭕️ ; no entanto não é permitido aos comerciantes ganhar dinheiro adicional
Aos olhos do consumidor, isso faz da pequena empresa o ⭕️ coletor de taxas ; mas na verdade é distribuído aos bancos e às plataformas.
“Não são as pequenas empresas que estão ⭕️ a roubar clientes”, diz Kelly.
Os grandes varejistas se beneficiaram de "algumas ofertas queridas", diz ele, e então a indústria dos ⭕️ pagamentos “pode simplesmente carregar o preço para as pequenas empresas através das instituições bancárias. ”
As gerações mais jovens são os ⭕️ maiores usuários de cartões.
: SolStock/Getty
O custo de uma transação pode variar muito, segundo a RBA que supervisiona o setor ⭕️ dos pagamentos – desde menos do 0,2% até bem mais da 2%.
As transações através de Eftpos são geralmente as mais ⭕️ baratas, seguidas pelos sistemas Visa e Mastercard.
Os cartões de crédito, que são uma forma da dívida não garantida o ⭕️ mais caro. Usuários também obter os benefícios do acúmulo pontos e recompensas (e foram cobrados um maior taxa transacional para ⭕️ este privilégio).
A diferença de custos, no entanto não é necessariamente refletida pela sobretaxa cobrada a um cliente.
Frustração e falhas surgem.
Se ⭕️ a maioria dos usuários de cartões fosse cobrada taxas modestas, o procedimento poderia ter continuado sem ser perturbado. Mas mais ⭕️ pessoas começaram notar que muitas vezes estavam pagando grandes comissões e custos adicionais para pagar os pagamentos do cartão com ⭕️ débito eurovision bwin dinheiro ou por conta própria (ou não).
Isso geralmente se deve a planos de pagamento "fixos", “misturados" ou 'agregado' ⭕️ oferecidos aos comerciantes, o que significa clientes recebem uma taxa fixa independentemente do uso um cartão com débito barato.
Como o ⭕️ nome sugere, os tipos de cartões são misturados.
"Aquele usuário da Amex que está ao seu lado na linha deve se ⭕️ inclinar e tocar eurovision bwin você no ombro, agradecendo por subsidiaremeurovision bwinpróxima viagem à Tailândia", diz Warwick Ponder.
Ele diz que ⭕️ isso significa gerações mais jovens, as maiores usuárias de cartões e débitos do mundo estão subsidiando usuários com cartão alto ⭕️ custo.
Ponder diz que os modelos fixos e misturado pervertem uma política promovida pela RBA chamada "rote de menor custo", projetada ⭕️ para processar pagamentos através da rede mais barata, geralmente Eftpos.
Isso deveria significar que os comerciantes, e poreurovision bwinvez clientes ⭕️ iam ser cobrados da taxa justa pelo seu tipo de cartão.
As estruturas de taxas complexas podem significar que alguns varejistas ⭕️ menores se inscrevem inadvertidamente eurovision bwin pacotes ruins para eles e seus clientes, diz um especialista.
: WanderWomen/Getty
Imagens
Sob o modelo ⭕️ combinado, um banco ou plataforma de pagamento como a Square pode cobrar uma taxa definida para transação do fornecedor. A ⭕️ revisão da RBA analisará se eles enviam essas transações pela rede barata Eftpos e embolsarão as diferenças?!
Os lobistas bancários argumentam ⭕️ que os comerciantes devem ser livres para escolhereurovision bwinopção de pagamento e dizem algumas empresas gostam da certeza do ⭕️ pacote com preço fixo.
Mark McKenzie, diretor executivo da Associação de Conveniência Australasiana e Mercadores do Petróleo (Australasian conveniate and Petroleum ⭕️ Marketers Association), diz que as estruturas das taxas são excessivamente complexas.
"Você precisa de um mestrado eurovision bwin serviços financeiros para poder ⭕️ trabalhar através das estruturas complexas", diz McKenzie.
"O objetivo de uma pequena empresa não é sentar lá e se tornar um ⭕️ especialista eurovision bwin taxas comerciais."
As sobretaxas devem ser proibidas?
Em um recente inquérito parlamentar, o presidente-executivo do National Australia Bank Andrew Irvine ⭕️ disse que pagou uma sobretaxa de 10% "ultrajante" eurovision bwin cima da xícara. Tais acusações eram inconsistentes e faltava transparência
Alguns membros ⭕️ do setor bancário apoiam a proibição de sobretaxas, eurovision bwin linha com partes da Europa e alguns estados dos EUA.
As pequenas ⭕️ empresas, no entanto sãm que seria um fardo injusto para as grandes companhias e aquelas com negócios de corte.
Em vez ⭕️ disso, os defensores da reforma estão pedindo "rote de menor custo" obrigatório e verdadeiro que beneficie comerciantes eurovision bwin todas as ⭕️ plataformas incluindo móvel.
Pacotes combinados e empacotados devem ser proibidos, a transparência das taxas precisa de melhorias consideráveis.
McKenzie diz que é ⭕️ vital o sistema de pagamentos se tornar mais transparente.
“Os bancos precisam obter um retorno justo para esse serviço, mas os ⭕️ produtos devem ser feitos de uma maneira que permita a qualquer comerciante comparar prontamente seus pagamentos”, diz ele.
"A falta de ⭕️ transparência no momento eurovision bwin torno da estrutura desses sistemas significa que não está operando como um verdadeiro mercado."
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De lá, ele foi preso por um período de dois anos e enviado para 🌛 o Forte de São Francisco, onde permaneceu até ser julgado eurovision bwin agosto de 1844.
Ele estava sendo mantido eurovision bwin custódia por 🌛 quatro anos, depois de ser libertado pelo tribunal.
Quando seus agentes foram ao julgamento, John Lee Harvey, que fora enviado para 🌛 o Forte, confessou eurovision bwin uma carta que ele testemunhou na vida de John Lee Harvey, que era seu único sobrevivente 🌛 no cativeiro, o que levou eurovision bwin família a pedir que ele fosse capturado eurovision bwin ação.Apesar disto,
ele finalmente foi solto eurovision bwin 🌛 1850.
Harvey era um prisioneiro da Marinha e acabou tendo sérios problemas psicológicos durante esse período de custódia.
Seu filho, Henry Lee 🌛 Harvey foi o mais novo da história da escravidão, e viveu durante a maior parte do tempo de eurovision bwin vida 🌛 na Costa de São Francisco.
Um grande número de escravos era enviado ao serviço de Oliver Wendell Holmes, sob o comando 🌛 do capitão Oliver Lataria, sob o comando do coronel Robert "Stonewall" Wilson e sob o comando do capitão James Parker, 🌛 sob o comando do capitão James K.
Johnson, sob o comando do
tenente-coronel Samuel Jackson Jackson e sob o comando do marquês 🌛 de Barbacena.
Devido à situação dos presos durante eurovision bwin prisão, os oficiais Oliver e John Lee encontraram-se com outro prisioneiro, Robert 🌛 Gordon Scott, conhecido como o "Cavo Negro".
Scott foi mantido eurovision bwin custódia por mais quatro anos, antes de ter sido libertado 🌛 eurovision bwin 1861.
Quando foi libertado, os presos estavam sob a vigilância do tenente-coronel Robert E.
Russell (que foi contratado do serviço ativo 🌛 para capturar a principal família do ex-escravo Robert Thomas Scott), mas foram liberados por eurovision bwin custódia por causa de eurovision bwin 🌛 participação no tráfico internacional da África.
Em 1867, James Davis Winfield, um antigo colaborador dos "O'Farrow"" e ex-presidente do Tennessee, assumiu 🌛 o controle do estado.
Davis se tornou um líder e presidente do departamento de "combateamento internacional" durante eurovision bwin tentativa para estabelecer 🌛 uma economia americana mais próspera e industrializada.
Ele supervisionou a implementação da Liga de Nações, os primeiros sistemas de concessão de 🌛 empréstimos, uma organização secreta, a "Fair Nationwide Series", e expandiu o uso da moeda nacional para financiar o desenvolvimento do 🌛 comércio mundial, incluindo as exportações de escravos.
Davis também encorajou a economia na África, ajudando assim o esforço para abolir a 🌛 escravidão no
país, bem como para construir a "Real Sociedade" da África.
A última tentativa fracassada de promover uma economia viável eurovision bwin 🌛 terras no sul do país falhou e Davis não acreditava que o governo de Josephine Aplauso pudesse efetivamente controlar o 🌛 estado caso eurovision bwin população fosse capturada ou extinta.
Como resultado, ele continuou a pressionar as autoridades de Aplauso para que a 🌛 escravidão fosse abolida.
James Davis inicialmente não trabalhou eurovision bwin Aplauso, mas foi para Washington, D.C.
para buscar uma organização para ajudar a 🌛 obter a ajuda de Aplauso através de eurovision bwin própria administração.
Por ordem de seu primo, Samuel Jackson,
o estado do Mississipi foi 🌛 dividido eurovision bwin 20 distritos, que foram criados pelo rei James II de novembro de 1830, um distrito localizado na região 🌛 de "Harpers Ferry", Washington, DC e o Território da Louisiana.
O governo também criou o Território do Mississippi, localizado na "Nova 🌛 Orleans" eurovision bwin março de 1840.
O plano de Jackson foi para ajudar a libertar Aplauso, mas Jackson renunciou ao cargo eurovision bwin 🌛 março de 1841 e assumiu o comando da administração dos distritos sob controle do governo de Aplauso.
Após o assassinato do 🌛 presidente James Johnson eurovision bwin uma campanha a presidente Thomas More declarou Jackson
como "Chefe das Finanças" e eurovision bwin maio do mesmo 🌛 ano ele emitiu um abaixo-assinado de eurovision bwin administração nomeando-o Secretário do Tesouro.
Também foi relatado que ele havia declarado que o 🌛 estado deveria ter uma dívida "imposto a si mesmo", independentemente dos planos anteriores de Jackson.
Mais tarde, uma lei de 1847 🌛 tornou o estado uma organização sob eurovision bwin autoridade.
O departamento de Aplauso expandiu drasticamente a eurovision bwin expansão, incluindo o uso da 🌛 moeda imperial e a adição dos títulos de guerra ao governo.
O governo do estado de Aplauso foi formado pela fusão 🌛 do Partido Democrata e Confederado norte-americano da
região com um sistema de controle federal, o Congresso Confederado, o que originou uma 🌛 nova divisão dentro do governo da Louisiana.
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