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Não acredite que você precise ser rico

Muitos no setor dizem que um dos equívocos comuns sobre o conselho 🧾 financeiro é que ele é apenas para pessoas abastadas.

April Leeson, assessora da empresa de assessoria financeira independente (IFA) The Private 🧾 Office, diz: "Normalmente, as pessoas que vêm até nós por ajuda são aquelas que estão bonus de registro gratis um ponto de virada 🧾 bonus de registro gratis suas vidas ou experimentaram uma mudança de circunstâncias, como combonus de registro gratiscarreira ou aposentadoria, a morte de um ente 🧾 querido e/ou recebimento de um valor único de herança, uma rescisão de contrato ou uma venda de imóvel, ou simplesmente 🧾 aquelas que desejam garantir o futuro de seu dinheiro para si mesmas ou suas famílias."

No entanto, esse pode ser um 🧾 negócio dispendioso e os custos envolvidos excluirão algumas pessoas. Além disso, assessores às vezes recusam clientes que não têm muito 🧾 dinheiro para investir.

O grupo de consumidores Which? diz que você pode obter conselho financeiro sobre um portfólio de alguns milhares 🧾 de libras, mas encontrar um assessor disposto a trabalhar com você "pode se mostrar um desafio". Ele cita uma pesquisa 🧾 mostrando que o número de IFAs dispostos a trabalhar com clientes com menos de £50.000 para investir caiu de 53% 🧾 bonus de registro gratis 2024 para 25% bonus de registro gratis 2024.

Entenda as opções

As pessoas que trabalham neste setor se chamam de diferentes maneiras, 🧾 como assessor financeiro, planejador financeiro ou gerente de patrimônio.

Os planejadores financeiros frequentemente dizem que eles olham para o quadro maior 🧾 e tomam uma abordagem mais holística do que outros assessores.

O título escolhido pelo assessor pode refletirbonus de registro gratisespecialidade: por exemplo, 🧾 assessor de investimentos, assessor de aposentadoria ou assessor de hipotecas.

"Independentemente do que eles possam se chamar, o que todos os 🧾 assessores financeiros do Reino Unido têm bonus de registro gratis comum é que eles são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA)", diz 🧾 o site governamental MoneyHelper. Você pode verificar se eles estão no Registro de Serviços Financeiros da FCA.

Se um assessor tratar 🧾 de investimentos, aposentadoria ou produtos de aposentadoria, eles serão classificados como "independentes" ou "restritos". IFAs podem recomendar produtos de empresas 🧾 bonus de registro gratis todo o mercado. Assessores restritos podem ter limitações no tipo de produtos que oferecem – talvez se concentrem apenas 🧾 bonus de registro gratis aposentadorias – o número de provedores de que podem escolher ou ambos.

Portanto, se você se aproximar de um assessor 🧾 e não estiver claro sobre o tipo que eles são, pergunte-lhes. Se eles forem restritos, pergunte quantos provedores eles têm 🧾 acesso.

Há qualificações mínimas que todos os assessores financeiros precisam ter. No mínimo, eles devem ter concluído um diploma de nível 🧾 4 bonus de registro gratis assessoria financeira reconhecido pela FCA. Muitos alcançarão mais do que isso, como as qualificações de planejador financeiro certificado 🧾 e planejador financeiro credenciado.

Faça perguntas

Uma recomendação pessoal de um membro da família ou um amigo é uma das 🧾 melhores maneiras de encontrar um assessor financeiro. No entanto, você ainda deve fazer suas próprias pesquisas – por exemplo, verificando 🧾 revisões no Trustpilot e no Google – para obter as últimas informações sobre como as pessoas avaliam a empresa e 🧾 quaisquer mudanças que possam ter ocorrido, como a empresa ter sido adquirida ou pessoas importantes terem saído.

Alguns empregadores, esquemas de 🧾 pensão do trabalho e sindicatos têm parcerias com assessores específicos, então você pode querer se aproximar de um deles e, 🧾 idealmente, falar com colegas que os tenham usado.

Pesquise online

Existem vários sites que você pode tentar. Unbiased trabalha com 🧾 mais de 27.000 profissionais financeiros qualificados – você responde algumas perguntas e, bonus de registro gratis seguida, será correspondido com um assessor. Ou 🧾 você pode usar seu diretório grátis para encontrar alguém.

VouchedFor tem quase 12.000 assessores bonus de registro gratis seu site e compartilha revisões 🧾 verificadas de assessores por seus clientes. Você pode procurar o nome de um assessor se ele tiver sido recomendado ou 🧾 procurar assessores bonus de registro gratisbonus de registro gratisregião.

Wayfinder ajuda as pessoas a encontrarem planificadores financeiros certificados que estejam próximos a elas.

A Personal Finance 🧾 Society, porbonus de registro gratisvez, tem um site que permite encontrar diferentes tipos de assessor bonus de registro gratisbonus de registro gratisregião, incluindo planificadores financeiros 🧾 credenciados.

Compare custos

Os assessores oferecem diferentes opções quando se trata de pagar por seus serviços.

Muitos oferecem uma reunião inicial 🧾 gratuita. Depois disso, realmente pode variar, então certifique-se de saber exatamente o que está se inscrevendo.

Aqueles que recomendam coisas como 🧾 investimentos não podem receber comissão dos produtos que vendem.

Um assessor pode cobrar uma taxa inicial, seguida de uma taxa bonus de registro gratis 🧾 andamento que pode ser anual ou mensal. Isso pode ser um percentual debonus de registro gratisinvestição ou uma taxa fixa. Outras 🧾 opções de pagamento incluem uma taxa horária, que o MoneyHelper diz variar de £75 a £350, ou uma taxa fixa 🧾 para um trabalho específico, como uma transferência de pensão.

O Which? sugere obter cotações de três assessores financeiros, adicionando: "Não tome 🧾 a taxa que o assessor cobra como um dogma. Se você achar que deveria pagar menos, discuta isso com eles."

O 🧾 VouchedFor dá alguns exemplos de o que você pode esperar pagar: alguém que deseja ajuda para investir £50.000 com assessoria 🧾 contínua pode estar olhando para um custo total de cinco anos de £3.239, do qual £1.244 será pago à frente. 🧾 Para criar um plano financeiro com £100.000 de investimentos e assessoria contínua, as figuras equivalentes seriam £7.880 e £2.849. Para 🧾 consolidar três potes de pensão com £500.000 e assessoria contínua, seria £27.785 e £8.705.

Acredita-se que para assessoria sobre planejamento 🧾 de pensão ou aposentadoria, você pode precisar de até nove horas com alguém. No entanto, as pessoas cujos negócios são 🧾 simples não precisarão tanto tempo.

Se você achar que não precisa de assessoria cara face a face, um serviço online ou 🧾 baseado bonus de registro gratis telefone provavelmente será mais barato. Com assessoria face a face, Londres e o sudeste provavelmente serão mais caros 🧾 do que outras partes do país.

Obtenha ajuda para pagar

Se você achar que talvez não possa cobrir o custo 🧾 total de obter assessoria, talvez possa obter ajuda.

A alólvore de conselho de pensões do Reino Unido permite que muitas pessoas 🧾 bonus de registro gratis esquemas de pensão definidos contribuintes retirem até £500 de seu potes livre de impostos para pagar por assessoria de 🧾 aposentadoria. Você pode fazer isso três vezes bonus de registro gratisbonus de registro gratisvida (não mais do que uma vez bonus de registro gratis um ano fiscal). 🧾 No entanto, você deve verificar se seu provedor de pensão permitirá que você acesse a alólvore, pois nem todos o 🧾 fazem.

Algumas empresas oferecem acesso a assessoria financeira como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

O serviço de orientação gratuito 🧾 do governo Pension Wise pode ser capaz de ajudar se você tiver 50 anos ou mais e tiver um potes 🧾 de pensão definido pessoal ou do trabalho. Ele fornece "orientação" – não assessoria financeira regulamentada – cara a cara, por 🧾 telefone e online. Uma reunião geralmente dura cerca de 60 minutos e aborda as opções para tirar dinheiro de seus 🧾 potes, as implicações fiscais e assim por diante – mas não recomendará nenhum produto ou provedor financeiro ou dizerá o 🧾 que fazer com seu dinheiro. Apósbonus de registro gratisconversa, você receberá um documento resumindo suas opções e próximos passos.

Se você tiver 🧾 menos de 50 anos ou apenas tiver um plano de pensão definido, provavelmente não poderá ter uma reunião do Pension 🧾 Wise, mas ele ainda pode oferecer ajuda.

Para saber mais e marcar uma reunião, acesse a página da web do Pension 🧾 Wise. Há apenas um número limitado de slots de reuniões cara a cara.

Organizações como a Cidadania Avançada e alguns outros 🧾 órgãos de caridade também oferecem orientação financeira.

Seja verde

Muitas empresas financeiras e produtos reivindicam ser éticos, mas com coisas 🧾 como investimentos, há muito pouco acordo sobre o que constitui um "fundo verde" ou "sustentável". Se você quiser fazer uma 🧾 mudança positiva com seu dinheiro, precisará falar com o assessor sobre o que isso significa para você.

Existem muitos assessores financeiros 🧾 éticos. Sites como Unbiased permitem solicitar alguém que se especialize bonus de registro gratis finanças verdes ou éticas.

O site de finanças éticas Good With Money nomeou seus "nove melhores" para 2024. Eles são: Jeannie Boyle 🧾 da empresa londrina EQ Investors; Path Financial, com sede bonus de registro gratis East Sussex; BlueSphere, com sede bonus de registro gratis Wigan; Switchfoot Wealth, com 🧾 sede bonus de registro gratis Surrey; Castlefield, com sede bonus de registro gratis Manchester; Tanya Pein da empresa londrina In2 Planning; Ethical Futures, com sede bonus de registro gratis 🧾 Edinburgh; Cleona Lira da empresa londrina Conscious Money; e Amber River True Bearing, com sede bonus de registro gratis Lancashire.

Faça isso 🧾 sozinho?

Existem muitos recursos gratuitos ou de baixo custo que você pode usar para criar uma carteira de investimentos. Os sites 🧾 de empresas de investimentos, como o Hargreaves Lansdown, carregam artigos e informações sobre as empresas e fundos que eles gostam. 🧾 No entanto, isso não é a mesma coisa que assessoria personalizada.

A assessora da The Private Office, Leeson, diz que é 🧾 "um pouco como ter um objetivo de fitness – você pode fazer isso sozinho se souber o suficiente e for 🧾 disciplinado o suficiente, mas ter um profissional para guiá-lo e ajudá-lo a desenvolver um plano com base bonus de registro gratis suas necessidades 🧾 específicas provavelmente produzirá um melhor resultado que poderá resistir ao tempo".